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Comme prévu, le taux du Livret A restera gelé à 3% au 1er février, même si la formule de calcul traditionnelle aurait dû conduire à un taux de 3,9%. A 5%, le taux du Livret d’épargne populaire restera en revanche supérieur au taux théorique.
Bruno Le Maire a rendu sa décision. Conformément aux propositions de la Banque de France, le ministre de l’Economie a annoncé lundi que le taux du Livret A restera gelé à 3% au 1er février tandis que le taux du Livret d’épargne populaire (LEP) sera abaissé de 6 à 5%.
Pour les épargnants, le gel du taux du Livret A jusqu’en 2025 est une mauvaise nouvelle. La formule de calcul traditionnelle du taux de ce placement détenu par plus de 56 millions de Français (aussi valable pour le Livret de développement durable et solidaire) est en effet basée pour moitié sur l’inflation des six derniers mois et pour moitié sur un taux d’échange entre les banques. En l’appliquant strictement, le taux du Livret A aurait donc dû être plus élevé, à 3,9%. Mais le gouvernement est libre de ne pas la suivre.
Entre février et juillet 2024, le nouvel arrondi à la baisse du taux entraînera ainsi un manque à gagner de près de 2,5 milliards d’euros pour les épargnants répartis sur 56 millions de Livrets A et 24,8 millions de LDDS – en se basant sur le dernier encours connu de ces deux livrets (546,6 milliards fin novembre).
Un manque à gagner pour les détenteurs du Livret A
En supposant que le taux ne sera pas révisé à la prochaine échéance, en août 2024, la perte subie par l’épargnant au bout d’un an n’est pas non plus négligeable. Prenons un épargnant disposant d’un Livret A au plafond (22.950 euros) qui n’opérerait ni retrait ni dépôt sur la période. Le maintien du taux à 3% au lieu de 3,9% lui fera gagner 688,50 euros d’intérêts au 1er février 2025. Soit 207 euros de moins que si le taux théorique avait été appliqué.
Notons toutefois que si l’inflation poursuit son recul pour descendre sous les 3% dans les prochains moins, le gel du Livret A jusqu’en 2025 sera avantageux pour les épargnants puisque le rendement réel de ce placement deviendra positif, ce qui n’est pas le cas aujourd’hui.
Pour estimer vos gains potentiels, vous pouvez utiliser le calculateur ci-dessous:
Un taux du LEP plus intéressant que prévu
Contrairement à ce qu’on pourrait croire, le recul du rendement du Livret d’épargne populaire de 6 à 5% n’est pas une si mauvaise nouvelle pour l’épargnant. Et pour cause, le taux du LEP se calcule traditionnellement à partir de la moyenne de l’inflation hors tabac des six derniers mois, majoré de 0,5 point par rapport au taux du Livret A. Ce qui aurait théoriquement conduit à un taux à 4,4% au 1er février.
En arrondissant le taux à la hausse, Bruno Le Maire accorde un coup de pouce aux épargnants les plus modestes auxquels est destiné le LEP. En supposant là encore l’absence de transfert et le maintien du taux pendant un an, les intérêts perçus au 1er février 2025 sur un LEP au plafond (10.000) s’élèveraient à 500 euros, soit 100 euros de plus qu’avec le taux théorique à 4,4%.
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Le Livret d’épargne populaire reste aujourd’hui « le meilleur moyen de protéger l’épargne des 19 millions de Français qui y ont droit, et le produit phare de l’épargne populaire », a déclaré le gouverneur de la Banque de France François Villeroy de Galhau.
Grâce à son rendement très intéressant, le nombre de détenteurs de LEP a bondi ces derniers mois, à 10,7 millions. Avec le ralentissement de l’inflation, il est toutefois possible que son taux soit à nouveau révisé à la baisse en août prochain. Contrairement à celui du Livret A, censé être maintenu à 3% au moins jusqu’à la fin de l’année.
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