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Primes, 13ème mois… Pour ceux qui ont un crédit immobilier aux taux actuels, la cagnotte de fin d’année peut permettre de faire de réelles économies.
Avec des taux d’intérêt multipliés par 4 en l’espace de 3 ans, l’enjeu est désormais d’accélérer son désendettement. Des courtiers vont même jusqu’à conseiller d’utiliser l’argent récolté en fin d’année pour procéder à un remboursement partiel anticipé des emprunts.
Et les gains sont potentiellement importants. Prenons l’exemple d’un crédit de 300.000 euros à 4% d’intérêts sur 25 ans souscrit l’été dernier et un Noël très fructueux avec, entre les primes, le 13ème mois et les cadeaux, un gain de 10.000 euros. Cela peut permettre de réduire de presque 1 an et demi la durée du crédit. Et à la clé une économie de plus de 15.000 euros sur le coût total de cet emprunt.
Attention aux pénalités pour remboursement anticipé
Le courtier Vousfinancer rappelle que ce remboursement anticipé peut aussi servir non pas à réduire la durée mais à baisser les mensualités en cas de coup dur. Pour cela, il faut évidemment au préalable vérifier son offre de prêt. L’enjeu étant que les éventuelles pénalités lors d’un remboursement anticipé ne réduisent pas trop les économies attendues.
Le Code de la consommation prévoit en effet que tout emprunteur a le droit de réaliser un remboursement anticipé partiel ou total de son crédit immobilier à tout moment. Cependant, votre contrat de prêt peut prévoir un remboursement minimal d’au moins 10% du montant initialement emprunté. Par ailleurs, la plupart des banques prévoient une pénalité pour remboursement anticipé. Celle-ci ne peut cependant pas dépasser (en cas de prêt à taux fixe) 6 mois d’intérêts et 3% du capital restant dû (c’est le plafond le plus bas entre les deux qui s’applique), comme le rappelle le site economie.gouv.fr.
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